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资本 数字区块链 2022-08-11 64浏览

如何成为化繁为简的投资者

进入 2022 年以来,市场跌宕起伏。先是 2 月俄乌冲突爆发冲击全球资本市场,A 股市场 3 月出现显著下跌,略有反弹后,4 月中下旬仅一周时间,上证指数从3100 多点跌至今年上半年的最低点 2863 点,许多基金投资者大呼心力憔悴!

5 月美联储加息,新能源赛道基金强劲反弹,一枝独秀。6 月以来,市场虽然明显回暖,但投资者的收益体验仍然差异较大。(数据来源:Wind)

比如,现实情景中,投资同一个权益基金,有的投资者赚了很多钱,有的投资者赚了一点点,而有的投资者亏幅较大。总体来看,当投资组合波动率增大时,坚持长期持有基金会在心理感受上更难。

其实,我们的收益并非等于基金收益,还会受不同投资者的行为偏差的影响。比如,常见的投资行为偏差有:处置效应、羊群效应、锚定效应、过度自信等。这些行为背后都有许多不可避免的因素,除非经过后天的锻炼才可能得到控制。

那么,为什么投资者的收益会出现行为偏差呢?

一是基金本身是跟随市场变化不断波动的,因此基金的收益存在不确定性。基金波动越大,作为普通投资者的我们,长期持有的难度就越高,投资行为就容易变形。

二是由于投资者的主观操作,比如部分投资者在买卖时点上的误判、热衷追逐热点和博取短差、追涨杀跌,片面追求高收益等非理性的投资行为。

比如,当市场风格不停转换,意志不坚定的投资者会忍不住诱惑换到短期反弹较多的标的,但换后又遭遇调整,于是自己的投资组合又处于落后的尴尬境地。反复折腾几次之后造成亏损不说,也严重打击了自己的投资信心。

总结来说,当代基民的两大投资痛点就是选基难、养基难,常见的 3 种情况有:

1. 目标明确,但不知道选哪只基金

比如你想要给孩子存一笔教育基金,那么权益类基金就比较适合。但市场上权益类基金大几千只,挑选难度非常大,不知道如何选。

2. 有一笔理财资金想配置,但不懂何时买,如何买更好

比如你收获了一笔年终奖想长期投资,但该买哪只基金,分几次买比较好,摸不着头脑。

3. 不懂止盈和止损,容易跟随市场变化坐过山车

比如不少人在去年买到了一些涨幅还不错的基金,但遇到年初调整,收益几乎都跌回去了。

“基金赚钱,基民不赚钱”的问题一直是行业里存在的怪圈,如果你对自己的投资能力和情绪控制能力不够自信,对选基金无从下手,又想要追求长期相对平滑的投资体验,“专业买手”的 FOF 基金可能是个更好的方法。

那么,FOF 基金的优势有哪些呢?

1.帮你选基金

目前,市场的基金多达上万只,筛选基金的难度也在不断增加。在众多的基金中挑选出优质的基金,普通投资者很难有足够的时间精力、研究工具、信息渠道来完成这一工作。

而FOF 基金经理作为专业的“基金买手”,对基金产品深入调研,背靠强大的平台支持、专业的投研团队对基金进行层层筛选。并且根据市场变化,及时调整各种策略的配置比例,力争获得更优的投资体验。

因此,购买 FOF 基金就相当于把选基金、择时、组合配置等这一系列有难度的投资过程,全都交给了专业的基金公司,相当于帮你做了这项专业且复杂的工作。

2. 帮你拿得住

从FOF 基金指数(931153.CSI)的走势来看,该指数显著跑赢沪深 300 指数,自 2018 年 2 月22 日至 2022 年 8月 9 日,FOF 基金指数涨跌幅为 33.72%,年化波动率 6.96%;对比同期沪深 300 指数 4.77%,年化波动率 19.87%。

由此可见,FOF 基金经过底层基金和优选组合的双重分散,进一步平滑波动,能帮助投资者更容易拿得住。

数据来源:wind;数据日期:2022.8.9数据来源:wind;数据日期:2022.8.9

FOF 基金利用多资产、多风格的配置,能更好地把握不同资产、市场的机会,尽可能降低在同一市场环境下的产品波动,力求提高投资的胜率。

格雷厄姆在《聪明的投资者》中提到:投资艺术具有一种并不广为认知的性质。普通投资者只需要付出很小的努力和具备很小的能力,就可以取得一种可靠(即便并不壮观的结果);但是,要想提高这一可轻易获得的成果,却需要付出大量的努力和非同小可的智慧。

投资是为了更好的生活。作为普通投资者,我们的时间与精力是如此有限。与其沉迷于对市场短期涨跌的预测上及抄底上,不如选择

专业的人帮我们选基金,适合我们的风险收益特征的 FOF 产品,并长期持有。

如果你想要通过定投的方式坚持长期投资,但又不知从何开始, 那么FOF 基金可以作为你开始长期定投的选择。

愿下半年我们能够化繁为简,懂得舍得,做个轻松的基金投资者。

市场有风险,投资需谨慎。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动,投资者需根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标,谨慎选择合适的产品并详细阅读产品的法律文件,基金的具体风险请查阅招募说明书的“风险揭示”章节的相关内容。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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