“零首付”带动汽车消费，专家提示：看好细则保障自身权益

来源：华夏时报

记者刘凯 北京报道

“买车的想法早就有了，只不过一下子拿出几万块钱首付还是会有点吃力。”家住北京通州的李先生对《华夏时报》记者表示，家里现在有一辆燃油车，在工作变动后不用再长途出行，所以想购买一辆新能源车用于日常通行，然而几万元的首付款让他一直在犹豫。

不过，在“零首付”政策推出后，部分车企开始积极响应，李先生关注的特斯拉就在5月份推出了零首付活动。“零首付活动恰好可以满足我现在的需求，每月还一些钱就可以。”李先生表示。

汽车零首付带动消费

4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称《通知》），调整汽车贷款有关政策。根据《通知》，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，从原先的80%、85%调整为由金融机构自主确定。在《通知》发布后，商业银行、汽车金融公司积极响应，迅速推动“车贷零首付”落地，进一步助力汽车消费。

例如，4月15日，广州汇理金融发文称“广汽汇理汽车金融零首付产品率先上线”；4月16日，一汽汽车金融有限公司全面调整汽车贷款首付比例，推出零首付金融产品。对此，一汽汽车金融方面表示，零首付金融产品的上线，降低了客户购车门槛，减少了客户购车的前期投入，释放了客户购车压力。

此外，东风汽车金融有限公司、长城滨银汽车金融有限公司、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司、上海东正汽车金融股份有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司等汽车金融公司也均在近期宣布推出“零首付”产品。

新势力方面，理想汽车在6月1日宣布，即刻起至月底前定购理想汽车全系产品，可享首付最低0元起金融购车方案。根据方案，理想L6首付0元起，日供可低至154元。

4S店销售人员对《华夏时报》记者表示：“在4月份推出政策后，整体到店客户提升了25%左右。”同时，根据该销售人员透露，在车贷零首付政策推出后，消费者的综合购车成本也得到了下降。“消费者购车的成本是车价加上购置税、金融服务费、上牌费和保险等。申请零首付贷款时可以将购置税和保险这些加到车价内。如果申请商业贷款，还会有额外的现金优惠。这也是现在贷款购车比全款购车更便宜的原因。”

李先生表示，除了零首付吸引他购车外，低利率也是他选择的一点。“我的年利率仅有1%左右，月供4000多就可以将车子买回家，这月供对我来说很合适。”

在多方推动下，记者了解到，5月份各地汽车销售增长明显，特别是贷款买车的消费者逐步增加。根据信息显示，农业银行汽车分期贷款投放同比增长137%；中国银行汽车分期贷款投放同比增长47%；工商银行信用卡汽车分期业务同比增长18%；交通银行汽车贷款投放金额同比增长1467%；平安银行新能源汽车贷款投放同比增长70%。

汽车行业观察员赵永琪对记者表示，汽车零首付政策的落地，可以增加消费者的购车热情，带动汽车消费。同时，银行贷款额度的增加，也可以为4S店带来更多的利润空间。

消费者应谨防套路

虽然零首付政策可以减少消费者资金压力，但也出现了一些侵害消费者权益的现象。宁波的一位网友表示，他在买车时销售人员介绍的活动是贷款5年，首年的利息由店内承担，贷款利率为3.2%。可在贷款办下来后，他发现利率高达8.4%，并且首年的利息仍需要自己承担一部分。而面对该网友的质疑，销售人员表示，贷款业务是由银行人员办理，无法撤销或者更改。

家住青岛市的孙先生也遇到了贷款问题，其表示，虽然汽车金融公司推出了零首付、低利率的活动，但还有后续的条款。“我在买车时，销售给我出了两种方案，一种是零首付，另一种是零利息。但当我选择零首付时，又需要缴纳另外的服务费用。”

对此，招联首席研究员董希淼表示：“表面上宣传‘零利率’，实际上仍要收取一定比例的手续费，消费者一定要仔细辨别条款。要仔细看清贷款及购车合同条款，防范汽车经销商借着零首付零利率变相抬高车价，收取额外手续费。”

此外，还有一些商家会将保养、保险等服务与金融方案捆绑销售。家住沈阳的梁先生反映，他在买车时，销售给他做的贷款方案中，包含了8900元的保险费用。“这个保险金太贵了，但是如果不从店里购买保险，就不能提车。”梁先生表示。

针对该事件，赵永琪对《华夏时报》记者表示：“一些店内会在推出零利率贷款方案时，要求客户购买配件、保险等服务，这就需要消费者对比一下保险价格是否虚高，如有虚高的情况，要多家对比，挑选合适的方案进行购车。同时，在购买车辆时要看好合同，避免出现提前还款收取违约金等情况。”

除上述情况外，还会有一些“以租代售”的销售模式，即消费者在选购车辆时，店内用零首付的方案吸引消费者，在签订合同时却签的是汽车租赁合同，很可能会导致“车财两空”。因此，多位专家提醒，在消费者购车时，要多注意合同，避免自身权益受到侵害。

“由于全额贷款，利息总额也会更大。消费者应根据自己实际情况，合理确定首付比例。不能因为零首付、零利率而盲目借贷，不能超出个人偿还能力去借高额的贷款。”董希淼表示。