多家中小银行跟进下调利率!
来源:中国银行保险报
新年伊始,已有伊犁农商行、都江堰金都村镇银行、百色右江农村合作银行等多家中小银行跟进下调存款利率。梳理这些中小银行公告内容,《中国银行保险报》记者发现,农村中小银行调整后的利率水平仍高于全国性商业银行,三年期、五年期定期存款利率较国有大行、股份制银行高出10—20个基点。根据伊犁农商行发布的公告,2024年1月1日起该行调整存款挂牌利率。调整之后,该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款执行利率分别降为1.55%、1.75%、2.05%、2.10%,对比未调整前分别下调15个、25个、45个、30个基点。广西百色右江农村合作银行将一年期个人定期存款挂牌利率调整为2.15%,二年期调整为2.3%,三年期调整为2.7%;五年期调整为2.9%。
多名专家向记者表示,此番中小银行调降利率是跟进2023年底国有六大行、股份行的利率下调。2023年12月底,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行下调存款挂牌利率,将银行三年期定期存款挂牌利率从2.2%降至1.95%,五年期定期存款挂牌利率降至2%。随后,12家股份制银行迅速跟进下调存款挂牌利率。三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率普遍下调10个基点,两年定期存款挂牌利率普遍下调20个基点,三年期、五年期定期存款挂牌利率普遍下调25个基点。
近年来,商业银行净息差持续承压,为调控负债成本,缓解存款长期化、定期化压力,缓解净息差压力,存款利率持续下调。
国家金融监督管理总局公布的数据显示,2023年三季度,商业银行净息差为1.73%,较上一年同期的1.94%下降0.21个百分点,较2022年第一季度、第二季度均下降0.01个百分点。民生银行首席经济学家温彬指出,在金融让利实体、银行净息差持续承压的背景下,存款利率下行仍是大势所趋,新发和存量贷款利率的不断下行,更提高了银行负债端成本控制的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善,存款利率仍有下调空间,在存款挂牌利率调降之外,还可能采取限制结构性存款、协议存款等相对高息产品的利率上限,调降存款利率长端宏观审慎评估体系(MPA)的加点上限,完善存款利率市场化的定价机制等方式。
(相关概念解释:宏观审慎评估体系〔Macro Prudential Assessment,MPA〕的主要构成是:资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面,其中资本充足率是评估体系的核心。)
记者 杜肖锦
实习编辑 王雪莹
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