两年6次！“降息潮”传导速度快 北京银行同步调整存款挂牌利率及特殊产品利率

来源：财联社

新一轮存款挂牌利率下调潮下，银行部分特殊存款产品也在随之调整。10月22日，北京银行下调存款挂牌利率的同时，也一同调降了该行2年期定慧盈产品利率。

具体而言，此次调整中，北京银行从三个月到五年期各个期限的定期存款挂牌利率均下调了25个基点。其中，该行两年期定存挂牌利率与同期限定慧盈产品利率均由1.7%降至1.45%。

而值得一提的是，北京银行早已于2019年12月关闭定慧盈产品各渠道签约功能，目前仅有早已开通该业务的客户可正常使用。但在近年六轮“降息潮”中，北京银行仍在持续对这一产品利率进行同步调整。

在业内人士看来，北京银行此次调整，正是对数日前以国有大行为首开启的新一轮存款利率下调潮所做的跟进动作。近两轮中小银行调降存款利率速度明显加快，北京银行下调相关存款产品利率，主要是顺应政策导向，进一步优化存款结构。后续，中小银行有望梯次跟进，同时相关特色存款等产品利率也将随之调降。

停售业务利率持续下调，两年期定慧盈利率降至1.45%

“自2024年10月22日起，北京银行人民币2年期定慧盈产品利率按年利率1.45%执行。”北京银行在公告中宣布。

据北京银行客服介绍，定慧盈产品是在定期存款产品基础上，附加自动生成、自动提前支取等功能后形成的“每个定期周期自动结息、多次自动提前支取（可选）、提前支取按照提前支取日人民币活期存款挂牌利率计息”的人民币存款产品。

不过，目前北京银行定慧盈产品已无法进行新增购买。“因业务调整，我行已于2019年12月26日起关闭定慧盈产品各渠道签约功能，已开通定慧盈业务的客户可正常使用。”客服表示。

财联社记者注意到，即便早已停售了这一产品，但近年来，北京银行仍在接连不断对其利率进行调整。

官网显示，自2022年10月份以来，北京银行已至少6次发布相关公告下调定慧盈产品利率。当年10月份，该行2年期定慧盈产品利率调整为年利率2.40%，经过再5次调整后，如今已然降至1.45%。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，上述产品虽然停售，但仍有部分存量客户依旧能够持续使用，随着存款利率不断下行，北京银行也需对该产品利率进行调整。而此次下调，也正是对数日前以国有大行为首开启的新一轮存款利率下调潮所做的跟进动作。

自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，由国有大行带头掀起的存款挂牌利率下调至今已进行了六轮，分别在2022年9月和2023年6月、9月、12月，以及2024年7月、10月。对照来看，北京银行对定慧盈产品利率的调整日期也均与上述节点相符。

存款利率同步调降，“降息潮”传导速度加快

实际上，就在不久前的10月18日，六大国有银行同步下调了存款挂牌利率，再度掀起新一轮“降息潮”。随后，各大股份行迅速跟进，北京银行也于今日披露了最新人民币储蓄存款利率表，并对2年期定慧盈产品利率一同做出调整。

目前来看，北京银行三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25个基点至0.85%、1.10%、1.30%、1.45%、1.55%、1.60%。其中，该行两年期定存挂牌利率与上述同期限定慧盈产品利率为同一水平。

“相较此前而言，近两轮中小银行调降存款利率速度明显加快，北京银行迅速做出反应，下调相关存款产品利率，主要是为顺应政策导向，优化存款结构。”博通咨询金融业首席分析师王蓬博表示。

在他看来，一方面，降低存款利率可以促使资金从银行体系流向实体经济和资本市场，刺激企业投资和居民消费，有助于推动经济的复苏和增长；另一方面，在贷款端利率下行压力较大和资产端的收益率降低的背景下，有利于银行优化存款结构，缓解现有的存款定期化和追求高利率化的趋势，维持净息差稳定。

同时，周茂华也进一步指出，目前存款市场存在结构失衡，日前六大行下调存款挂牌利率，预示新一轮银行存款调降拉开序幕。随后，各大股份行以及北京银行等部分城农商行的迅速跟进，也进一步加快了本轮调整的传导效率。

展望后续，周茂华认为，接下来中小银行有望梯次跟进，下调存款挂牌利率。同时，在新一轮“降息潮”下，未来银行相对高息的特色存款等产品利率也将随之调降。