最多降30基点!股份行跟进降息,带动存款向理财搬家?
来源:国际金融报
继六大国有银行宣布调整存款挂牌利率后,7月26日,招商银行、民生银行也跟进调整,部分存款产品年利率降幅达30个基点(BP)。同日,中国银行发售2024年第一期个人大额存单,引发市场关注。
“调整后,五年期人民币定期存款挂牌利率是1.8%,实际执行利率上浮后也只能做到2.2%。”上海某国有行一位客户经理告诉《国际金融报》记者,“建议多元配置资产,趁早锁定较高收益。”
受访专家指出,在存款利率下行的环境下,“比价效应”和“手工补息”叫停或推动存款资金向理财市场转移。低利率时期,投资者应更加注重多元化资产配置。
定存利率最多下调30BP
随着7月LPR(贷款市场报价利率)调整,今年新一轮存款利率下调启幕,挂牌利率正式进入“1”时代。
7月26日,继前一日六大国有银行率先下调存款挂牌利率后,招商银行、平安银行等存款利率也跟进下调。与此前调整模式相同,各家银行保持统一步调对活期、定期存款、通知存款全品类利率下调。
具体来看,招商银行与国有行保持统一降幅,中长期存款的降幅较大。活期存款利率下调5个基点,由0.20%降至0.15%。三个月、六个月及一年期整存整取存款利率分别下调10个基点至1.05%、1.25%和1.35%。两年、三年及五年期整存整取利率均下调20个基点,分别降至1.45%、1.75%和1.80%。此外,零存整取、整存零取、存本取息和通知存款利率均下调10个基点。
民生银行略有不同,调整后的三个月、六个月、一年、两年、三年和五年期定存挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%和1.85%,其中两年期降幅达到30BP。
“定存利率昨晚24:00已经下调,目前大额存单利率还没有下调,有需要的赶紧存入。”一位招行客户经理告诉记者。在走访银行网点的过程中,《国际金融报》记者了解到,目前该行三年期大额存单已经没有额度了。
民生银行一位客户经理表示,目前网点尚未接到利率调降通知。“不过挂牌利率是说降就降的,现在整体利率也较低。如果没有在我们行办过卡,可以买新客专属存款,三年期的较普通存款利息可高0.2%”。
此外,7月26日早间,中国银行发布通知称,将于2024年7月26、27日发售2024年第一期个人大额存单,存期自一个月至五年期不等,均为20万元起存。其中,五年期年化利率可达2.20%,但三年期和五年期产品仅向特定客户发售。记者采访了解到,7月26日仅发售一年期产品,利率较一年期定存挂牌利率高出0.35个百分点。
或带动存款向理财搬家
在中国民生银行首席经济学家温彬看来,此次存款利率再度下调存在几重动因,包括推进存款利率市场化、稳定银行负债成本、降低企业和居民的储蓄倾向、提升资金运行效率等多方面考量。
“当前企业贷款利率进入‘3时代’,部分城市房贷利率迎来‘2字头’,叠加7月22日1年和5年期以上LPR再度下调10BP,将使得新发和存量贷款利率延续下行格局。”温彬指出,“本次国有大行再度牵头主动下调存款利率,且中长期存款利率降幅更大,有利于进一步减少利息支出、缓解存款长期化趋势,稳定银行负债成本,并有利于改善银行盈利能力,提升金融服务实体经济的可持续性。”
浙江大学国际联合商学院(ZIBS)助理教授邵辉指出,“银行可以通过优化资产负债结构、提高资产端收益率、发展非利息收入等措施应对利率不断下行的大趋势,保持息差基本稳定,维持稳健发展态势 。”
存款利率再度下调,是否会引发大规模存款“搬家”?
温彬指出,从理财市场角度,存款利率下调或将进一步带动存款向理财“搬家”。2024年以来,理财市场持续快速修复,规模增速远超往年同期,一方面源于2023年几次调降存款挂牌利率,使得理财产品相较于存款的超额收益率提升,“比价效应”推动存款资金向理财市场转移;另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒,进一步为理财市场提供增量资金支持。
投资应注重多元化配置
存款利率不断下行,对于低风险预期的投资者来说,还有哪些投资渠道可以选择?
“接下来存款利率会越来越低,如果本身风险偏好比较低,建议做两到三个产品的简单组合。比如,可以将资金分为三份,一份短期不用的资金可以缴存保单,用以构建安全的底层账户;一份与保险组合存定期或是购买一年期等较短周期理财,作二次增值;另一份使用频率较高的资金可以购买流动性较高的低风险短债。”某股份行客户经理建议道。
另一位股份行理财经理则建议,可以购买保险类产品,尽早锁定较高利率。“如果不想周期那么长,也可以考虑存单理财,风险水平只有一级,主要是投向存款类产品,周期一般在三个月左右,收益率约在2.5%”。
“面对当前存款利率下调的情况,投资者在理财时应更加注重多元化资产配置,以降低单一资产收益波动的影响。”邵辉表示。
低风险预期如何配置资产?邵辉建议投资者,首先可以考虑增加长期存款,以锁定当前相对较高的利率,也可考虑购买大额存单类产品,通常能提供略高的利率。同时,部分中小银行存款利率可能较高,投资者可以根据实际情况选择合适的银行进行存款。除银行存款之外,还可以考虑国债、现金管理类理财产品、国债逆回购等其他理财方式,以实现资金的稳健增值。
拓展阅读
热门文章
- 张兰家族信托击穿启示录:境内外家族信托有何区别?
2023-03-24 04:00 - 医院患者被保险“精准推销”?大数据比对发现其中有“猫儿腻”
2023-03-31 04:00 - 赚钱了吗?600只货基7日年化收益率重回“2时代”
2023-04-11 04:01 - 财经TOP10|星巴克兑换券退款被指“玩不起”,58同城现天价马桶疏通费,明星背书的牛角村怎么了?
2022-11-24 04:01 - 唤醒沉睡的“钱袋子”,监管牵头清理睡眠卡
2023-10-19 04:01 - 理财产品业绩比较基准降至新低 一季度产品净值持续修复
2023-04-11 04:00
推荐阅读